央行发大招!2020年,楼市利率彻底变了

  • 日期:02-12
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这种新模式的力量在于,有针对性地提高房地产市场的利率,以防止房地产市场被洪水淹没。

第二,这一次,过去几年的新抵押贷款和现有抵押贷款都将转换为LPR模式。

然而,新人有新的方式,老人有旧的方式。转换前后,抵押贷款利率总体保持不变。

对于新购房者,您可以直接选择LPR积分模式,而不会太麻烦。由于LPR利率将每月调整(或保持不变),不同月份购房时利率可能会有很大差异。

问题是,对于过去几年的买家来说,抵押贷款利率应该如何改变?

这次中央银行终于有了一份声明。公告称:

商品房贷款的点值应等于原合同最新执行利率水平与2019年12月发布的同期利率水平之差。从转换点至首次重新定价日(不含),执行利率水平应等于原合同的最新执行利率水平,即2019年12月LPR同期与该点价值之和。此后,从第一个重新定价日开始,在每个利率重新定价日,利率水平由最近一个月的相应期间LPR和该点的值重新计算和确定。

这篇文章非常专业、严谨和复杂。

简而言之,股票抵押贷款转换为LPR模式后,2020年的抵押贷款利率将与2019年底的水平保持不变,第一次抵押贷款利率为6%,调整后为6%。

不同之处在于,最初的6%在贷款基准利率的基础上上升了22%。今天的6%是在5年期LPR(最近的是4.8%),加上120个基点(1个基点是0.01%)。

这涉及到如何增加一个点,这个点可以按照逆算法计算:这个点的值=6%-2019年12月LPR 5年期利率(4.8%),从这个点开始就是120个基点。

关键是一旦这个增加的数字被确认,它将在未来很长一段时间内保持不变。整个还款周期将增加120个基点。

显然,2020年后,新的抵押贷款利率将不再问是上升20%还是30%,而是将被加到5年期LPR利率中。只要LPR发生变化,抵押贷款利率也会相应变化。

举个简单的例子,如果2021年5年期LPR利率从目前的4.8%调整到4.6%,新的抵押贷款利率将从6%(4.8% 120个基点)调整到5.8%(4.6% 120个基点)。

同样,如果五年期LPR从4.8%升至5%,未来实际抵押贷款利率也将从6%升至6.2%(5% 120个基点)。

可以看出,增量点的值(注意增量点可以是负数)从一开始就决定了向上的浮动空间,而5年期LPR的变化决定了房地产利率是上调还是下调。

第三,市场在变化,未来的抵押贷款利率每年可以调整一次,抵押贷款利率几年内不会保持不变。

根据中央银行的公告,个人商品房贷款的最低重新定价期限为一年。

这句话的意思是抵押贷款利率每年可以调整一次。您可以选择在1月1日进行调整,也可以同意银行在任何月份进行调整。新利率根据调整前一个月的LPR利率确定。

例如,如果您同意银行在每年6月调整抵押贷款利率,那么每年6月的新抵押贷款利率等于5月的5年期LPR利率。这个利率将影响下一年的还款。过去,只要存款和贷款的基准利率保持不变,实际抵押贷款利率可能几年内不会调整,最近几年就是如此。

将来,一切都会完全不同。毕竟,LPR利率将更加市场化。它将几乎每一两个月调整一次,所以抵押贷款利率也会改变。

因此,未来的抵押贷款利率可以逐年调整,不会再出现抵押贷款利率仍然是几年的情况。

第四,固定利率终于出现了。今后,我们应该选择每年调整一次的LPR浮动利率还是固定利率

事实上,答案一目了然。目前,全球经济已经进入大宽松时代,低利率是大势所趋。许多欧美国家已经进入了负利率时代。与几年前相比,中国的利率大幅下降。你知道,五年前基准利率高达6.5%以上,但现在还不到5%。

所以,只有一个答案:浮动利率每年调整一次。

第五,在2020年,应该如何判断这一趋势?

首先,在未来,如果你买房子,你不需要看存贷款的基准利率。你应该注意的是央行每月20日发布的5年期LPR基准利率,以及各省市的加分基数。

第二,未来楼市是加息还是降息,取决于5年期LPR是否调整,调整幅度有多大。

第三,在抵押贷款利率的新变化下,“下调实际利率和房地产市场利率”将成为一个高概率事件,也将有可能“小幅下调实际利率和房地产市场利率”。

这种方向控制是抵押贷款利率的最大杀手。回到搜狐看更多