分析:从上市公司中报看房贷和房地产市场走势

  • 日期:01-20
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我如何才能满足个人抵押贷款的“成交量下降和价格上涨”?

从上市公司看抵押贷款和房地产市场的趋势

新华社北京8月30日电(记者李艳霞、王有龄、吴雁婷)个人抵押贷款是房地产市场的晴雨表之一。记者梳理了上市银行半年度报告,发现当前个人抵押贷款的特点是“规模缩小”、“利率上升”。住房贷款收缩对购房者有什么影响?如何在促进房地产市场降温的同时满足刚刚需要的合理需求?个人贷款的未来趋势是什么?

个人抵押贷款市场发生了什么变化?

由于风险低,抵押贷款一直是银行眼中的“热点”。去年,以个人住房抵押贷款为主的家庭中长期贷款占全国新增贷款的45%。这一势头目前正在改变。

结合上市银行刚刚发布的半年度报告,我们可以发现许多银行的个人住房贷款增速正在放缓。截至上半年末,中信银行个人贷款余额为4825亿元,同比增长16.6个百分点。浦东发展银行个人贷款余额5096亿元,比上年末下降3.62个百分点。招商银行个人住房贷款余额7999亿元,同比增长11.05%,增速放缓。

从地区角度来看,北京等热门城市的抵押贷款规模大幅缩水。北京银监局副局长平江表示,近几个月来,北京发放的个人住房贷款持续下降,6月份发放的贷款比3月份下降了约30%。

不仅规模缩小了,而且通常的抵押贷款利率折扣也很难找到。中信银行半年度报告显示,今年上半年新增住房抵押贷款加权平均利率为4.55%,比上年上升0.09个百分点。

记者从广州、深圳等地多家商业银行了解到,大多数银行的一次抵押贷款利率仍保持在10%以上的基准水平,而二次抵押贷款利率则上升了10%至30%。

“融360”发布报告显示,7月份全国首套住房平均利率为4.99%,相当于基准利率的1.02倍,环比上升2.25%,同比上升12.38%。

住房机构明显感觉到一些银行的抵押贷款“数量减少”和“贷款放缓”。“自6月以来,银行放贷速度明显放缓。一些客户已经等了三个月,等待贷款下降。”中原地产代理(深圳)有限公司董事总经理郑淑伦表示。

如果抵押贷款收紧,会伤害到“紧急需求”吗?

信贷紧缩、利率上升、贷款放缓和抵押贷款政策收紧无疑会增加购房者的压力。

吴小姐刚刚在广州买了她的第一套套房,她告诉记者,她已经向一家银行提交了贷款申请,该银行说7月底可以提供95%的折扣。然而,经过层层审批后,该行于8月中旬通知她,折扣无法实施,利率已上调5%。这意味着对于180万元的贷款,按照等额本息还款法,贷款期限为25年。加息后,吴小姐将不得不额外偿还15万元的利息,每月增加511元。

不仅利率上升,首付的增加也给购房者带来巨大压力。易居研究所智库中心研究主任严跃进表示,由于一些城市目前采取的“认房贷”政策,许多已经在家乡买房的群体将继续在首付比例高的大城市买房。如果利率也提高,对于那些只需要利率的群体来说,压力不会小。

抵押贷款利率的提高,尤其是第一套房的利率,会不会伤害到眼前的需求?中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,今年以来,资本市场总体价格在逆势上涨

在各种控制政策的持续影响下,房地产市场现在已经降温。7月,在国家统计局监测的15个热门城市中,10个城市新建商品房价格下跌或持平。二线城市新建商品房和二手房价格环比上涨0.4%,均比上个月下降0.2个百分点。

严跃进表示,各种收紧政策将提高购房成本和门槛,并将对投资投机需求产生显着抑制作用。然而,对于一些急需改善的群体来说,高房价仍然是难以忍受的。

北京的刘女士计划生育第二个孩子,她告诉记者,未来这个家庭的常住人口不会少于6人,87平方米的住房是不够的。然而,如果你再买一套房子,每月的固定支出将达到近3万元,这实在是有些人力所不及。

曾刚说今年抵押贷款的增长速度将比去年慢得多。一方面与房地产监管有关,另一方面也与银行自身贷款结构的积极调整有关。“事实上,银行会主动从自身收入和流动性管理的角度调整资产配置,而不考虑监管部门的指导要求。”他表示,随着资本成本上升和负债期限越来越短,银行发放低收益长期住房抵押贷款的意愿正在下降。

房地产监管是一场大棋赛。财务手段只是工具之一。专家表示,政府部门应齐心协力,推进房地产市场长效机制建设。支持住房、土地、金融、税收和租赁改革,共同促进房地产市场稳定健康发展。

责任编辑:陈涛

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